ในช่วงเวลาที่เกิดเหตุฉุกเฉินทางการเงินหรือมีค่าใช้จ่ายที่ไม่คาดคิด ผลิตภัณฑ์ทางการเงินหนึ่งที่สามารถช่วยแก้ปัญหาของเราได้แทบจะทันทีเลยก็คือ เงินด่วน ซึ่งสินเชื่อส่วนบุคคลเหล่านี้ได้รับการออกแบบมาเพื่อให้เข้าถึงแหล่งเงินทุนได้ทันที ช่วยให้ผู้สนใจกู้สามารถได้รับเงินโดยไวเพียงไม่กี่นาที อย่างไรก็ตาม ก่อนที่คุณจะตัดสินใจกู้เงินด่วน สิ่งสำคัญคือต้องเข้าใจข้อควรรู้ และข้อผิดพลาดที่อาจเกิดขึ้นได้เมื่อกู้ยืมเงินด่วนไปแล้ว ในบทความนี้ เราจะเจาะลึกเงินด่วนว่าคืออะไร สิ่งที่คุณควรรู้ก่อนกู้ยืม วิธีเตรียมตัว วิธีหลีกเลี่ยงการหลอกลวง และเหตุใดจึงจำเป็นต้องหลีกเลี่ยงสินเชื่อเงินด่วนนอกระบบ
เงินด่วนคืออะไร?
เงินด่วน หรือที่รู้จักกันในชื่อเงินฉุกเฉิน หรือสินเชื่อเงินด่วน เป็นสินเชื่อส่วนบุคคลประเภทหนึ่งที่ให้การอนุมัติและเบิกจ่ายเงินอย่างรวดเร็ว ซึ่งแตกต่างจากเงินกู้แบบดั้งเดิม ซึ่งอาจต้องใช้เอกสารจำนวนมาก หลักประกัน และเวลาดำเนินการที่นาน เงินด่วนเป็นทางเลือกที่รวดเร็ว โดยปกติจะเป็นเงินกู้ที่ไม่มีหลักประกัน หมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องมีหลักประกันใดๆ เพื่อค้ำประกันเงินกู้ สามารถทำได้หลายช่องทางทั้งออนไลน์ ผ่านเว็บไซต์ แอปพลิเคชั่น หรือออฟไลน์
ข้อควรรู้ก่อนกู้เงินด่วน
- อัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียม: เงินด่วนมักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยและค่าธรรมเนียมที่สูงกว่าเมื่อเทียบกับเงินกู้แบบดั้งเดิม ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเงื่อนไขอัตราดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม และต้นทุนการกู้ยืมทั้งหมดก่อนตัดสินใจกู้ยืม
- เงื่อนไขการชำระคืน: ทำความคุ้นเคยกับเงื่อนไขการชำระคืน รวมถึงระยะเวลาการกู้ยืมและจำนวนงวดแต่ละงวด ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณสามารถปฏิบัติตามข้อผูกพันเหล่านี้ได้อย่างสะดวกสบายภายใต้ความสามารถทางการเงินของคุณ
- ผลกระทบของคะแนนเครดิต: การขอสินเชื่ออย่างรวดเร็วอาจส่งผลต่อคะแนนเครดิตของคุณ การชำระล่าช้าหรือขาดไปอาจส่งผลเสียได้ ดังนั้นจึงจำเป็นอย่างยิ่งที่จะต้องแน่ใจว่าคุณสามารถชำระคืนเงินกู้ได้ตรงเวลา
- ผู้ปล่อยกู้ที่น่าเชื่อถือ: ข้อนี้นั้นสำคัญมาก ค้นคว้าและเลือกผู้ให้กู้ที่ถูกกำกับจากธนาคารแห่งประเทศไทย หรือมีชื่อเสียง และมีความโปร่งใสเกี่ยวกับข้อกำหนดและเงื่อนไข มองหาผู้ให้กู้ที่มีรีวิวในแง่ดีจากลูกค้าและพิจารณาคุณภาพการบริการลูกค้าของพวกเขา ซึ่งสามารถตรวจสอบแอปเงินด่วนหรือแหล่งกู้เงินด่วนได้ที่นี่
สิ่งที่ต้องเตรียมก่อนกู้เงินด่วน
เพื่อให้มั่นใจถึงประสบการณ์การกู้ยืมที่ราบรื่นและเพิ่มโอกาสในการอนุมัติ สิ่งสำคัญคือต้องเตรียมพร้อม 2 ข้อง่ายๆ นี้ คือสิ่งที่คุณควรพิจารณา:
- ประเมินความต้องการของคุณ: กำหนดจำนวนเงินที่แน่นอนที่คุณต้องการยืม หลีกเลี่ยงการกู้เงินมากเกินไปเพื่อป้องกันภาระหนี้ที่ไม่จำเป็น
- รวบรวมเอกสารที่จำเป็น: เตรียมเอกสารระบุตัวตน หลักฐานแสดงรายได้ และเอกสารที่จำเป็นอื่นๆ ผู้ให้กู้แต่ละรายอาจมีข้อกำหนดเฉพาะ ดังนั้นควรตรวจสอบล่วงหน้า
วิธีระวังกลโกงเงินด่วน
แม้ว่าเงินด่วนจะเป็นเครื่องมือทางการเงินที่เชื่อถือได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องระมัดระวังการหลอกลวงที่อาจเกิดขึ้น ต่อไปนี้คือเคล็ดลับบางประการเพื่อหลีกเลี่ยงการตกเป็นเหยื่อของการหลอกลวงให้กู้ยืมเงิน
- ตรวจสอบผู้ให้กู้: ดำเนินการตรวจสอบประวัติอย่างละเอียดเกี่ยวกับผู้ให้กู้ ตรวจสอบข้อมูลประจำตัว อ่านรีวิว และตรวจสอบว่าถูกต้องตามกฎหมาย จดทะเบียนแล้ว และได้รับการกำกับจากธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งสามารถตรวจสอบผู้ให้บริการสินเชื่อหรือแอปเงินด่วนถูกกฏหมายได้ที่นี่
- หลีกเลี่ยงการจ่ายเงินล่วงหน้า: ปกติผู้ให้บริการเงินด่วนถูกกฎหมายจะไม่ขอชำระเงินล่วงหน้าหรือค่าธรรมเนียมก่อนที่จะให้สินเชื่อ ระมัดระวังหากผู้ให้กู้ขอชำระเงินก่อนที่จะให้เงินกู้ยืม
- ตรวจสอบข้อมูลติดต่อ: ตรวจสอบให้แน่ใจว่าข้อมูลติดต่อของผู้ให้กู้ รวมถึงที่อยู่ หมายเลขโทรศัพท์ เฟสบุ๊กหรือไลน์นั้นถูกต้อง ไม่ใช่มิจฉาชีพปลอมตัวมา มิจฉาชีพอาจให้ข้อมูลเท็จหรือใช้อีเมล ไลน์ เฟสบุ๊กส่วนบุคคลทั่วไป ติดต่อส่วนตัวหาคุณได้
- อ่านสัญญาและรายละเอียด: ตรวจสอบสัญญาเงินกู้ ข้อกำหนดและเงื่อนไขอย่างละเอียด ทำความเข้าใจค่าธรรมเนียม อัตราดอกเบี้ย และเงื่อนไขการชำระคืนทั้งหมดก่อนลงนามในเอกสารใดๆ
ทำไมคุณควรหลีกเลี่ยงเงินด่วนนอกระบบ
เงินด่วนนอกระบบ เป็นเงินกู้ดอกเบี้ยสูงที่เสนอโดยผู้ให้กู้ที่ไม่ได้รับการกำกับโดยธนาคารแห่งประเทศไทย ซึ่งเป็นใครก็ได้ที่พร้อมจะเอาเปรียบผู้กู้ในสถานการณ์ทางการเงินที่เปราะบาง นี่คือเหตุผลที่คุณควรหลีกเลี่ยงเงินด่วนนอกระบบ
- อัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป: เงินด่วนนอกระบบ มักจะมาพร้อมกับอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินไป อาจจะถึง 30-35% ซึ่งนำไปสู่หนี้สินที่มากขึ้น ภาระทางการเงินที่ไม่มีวันจบสิ้น เพราะเพียงกำลังเงินจ่ายดอกเบี้ยก็แทบจะไม่พอแล้ว
- ค่าธรรมเนียมและบทลงโทษที่ไม่ชัดเจน: ผู้ปล่อยกู้เงินด่วนนอกระบบอาจกำหนดค่าธรรมเนียมและบทลงโทษที่ไม่ชัดเจน ทำให้การชำระคืนเงินกู้มีความท้าทายมากยิ่งขึ้น และหากไม่สามารถชำระได้อาจมีภัยแก่ตนและคนรอบตัว เช่นข่มขู่ ทำให้อับอาย ทำร้ายร่างกายหรือทรัพย์สินเป็นต้น
- ข้อกำหนดและวิธีปฏิบัติที่ไม่เป็นธรรม: ผู้ปล่อยกู้เหล่านี้มักมีเจตนาในการหลอกลวงตั้งแต่ต้น ทำให้ผู้กู้ติดกับวงจรของหนี้และทำให้ยากต่อการหลบหนี
เงินด่วนสามารถให้ความช่วยเหลือทางการเงินที่จำเป็นมากในกรณีฉุกเฉินได้ แต่สิ่งสำคัญคือต้องใช้เงินด่วนเหล่านั้นด้วยความระมัดระวัง ก่อนกู้เงินด่วน ให้ทำความเข้าใจเงื่อนไข ประเมินความต้องการของคุณ และเลือกผู้ให้บริการที่ถูกกฏหมาย มีชื่อเสียง ระวังมิจฉาชีพหลอกลวงเงินกู้และหลีกเลี่ยงเงินด่วนนอกระบบ หากคุณอ่านมาถึงจุดนี้ หวังว่าคุณจะสามารถตัดสินใจได้อย่างถูกต้อง ละเอียด รอบครอบเมื่อถึงคราวที่คุณต้องกู้เงินด่วนนะ
