คำนวณประกันสังคม ม.39 และ ม.40 — บำนาญ เงินสมทบ และสิทธิประโยชน์

ประกันสังคม ม.39 และ ม.40 คืออะไร

นอกจากผู้ประกันตนมาตรา 33 ที่เป็นพนักงานบริษัท ประกันสังคมยังมีมาตราอื่นที่เหมาะกับคนทำงานอิสระ คนตกงาน หรือคนที่ออกจากงานประจำมาแล้วอยากรักษาสิทธิไว้ ได้แก่ มาตรา 39 (ผู้ประกันตนต่อเนื่อง) และ มาตรา 40 (ผู้ประกอบอาชีพอิสระ)

เครื่องมือนี้ช่วยคำนวณว่าถ้าเลือกสมัคร ม.39 หรือ ม.40 จะต้องจ่ายเงินสมทบเท่าไหร่ต่อเดือน สะสมทั้งหมดเท่าไหร่จนถึงเกษียณ และจะได้รับบำนาญรายเดือนเท่าไหร่เมื่ออายุครบ 55 ปี หรือ 60 ปี

มาตรา 39 — ผู้ประกันตนต่อเนื่อง

ม.39 สำหรับคนที่เคยสมัคร ม.33 มาก่อน แล้วตอนนี้ออกจากงานหรือทำงานอิสระ แต่อยากรักษาสิทธิประกันสังคมไว้ เงื่อนไขคือต้องเคยเป็น ม.33 อย่างน้อย 6 เดือน ภายใน 15 เดือนก่อนสมัคร ม.39

• จ่ายเงินสมทบ: 432 บาท/เดือน (คงที่)
• สิทธิที่ได้รับ: ค่ารักษาพยาบาล เงินสงเคราะห์บุตร เงินทดแทนการขาดรายได้ (เจ็บป่วย ทุพพลภาพ ตาย) บำนาญชราภาพ
• ไม่ได้รับ: เงินทดแทนการว่างงาน

มาตรา 40 — ผู้ประกอบอาชีพอิสระ

ม.40 สำหรับคนที่ไม่เคยเป็น ม.33 เลย เช่น ฟรีแลนซ์ ขายของออนไลน์ คนขับรถรับจ้าง ช่างอิสระ รวมถึงเด็กจบใหม่ที่ยังไม่มีงานประจำ มีให้เลือก 3 ระดับ

• ระดับ 1 (100 บาท/เดือน): คุ้มครองอุบัติเหตุ ทุพพลภาพ และเสียชีวิตเท่านั้น — ไม่มีบำนาญ ไม่มีค่ารักษา
• ระดับ 2 (300 บาท/เดือน): เหมือนระดับ 1 + บำนาญชราภาพ — ไม่มีค่ารักษาพยาบาลและสงเคราะห์บุตร
• ระดับ 3 (500 บาท/เดือน): ครบทุกสิทธิเหมือน ม.33 ยกเว้นว่างงาน — มีค่ารักษา สงเคราะห์บุตร และบำนาญ

เทียบสรุป ม.33 vs ม.39 vs ม.40

บำนาญชราภาพคำนวณอย่างไร

สูตรบำนาญของ ม.39 และ ม.40 ใช้เหมือน ม.33 คือ เงินเดือนเฉลี่ย 60 เดือนสุดท้าย × จำนวนปีสมทบ × อัตราทดแทน

• สะสมครบ 15 ปี ขึ้นไป ได้บำนาญ 20% ของเงินเดือนเฉลี่ย
• สะสมเกิน 15 ปี อัตราทดแทนเพิ่ม 1.5% ต่อปี
• ตัวอย่าง: สะสม 25 ปี ได้ทดแทน 20 + (10 × 1.5) = 35% ของเงินเดือนเฉลี่ย
• บำนาญขั้นต่ำ 800 บาท/เดือน

สำหรับ ม.40 เงินเดือนเฉลี่ยใช้ค่าที่ประกาศเอง ในช่วง 1,650 – 15,000 บาท ยิ่งประกาศฐานสูง บำนาญยิ่งสูง แต่จ่ายเงินสมทบเท่าเดิมไม่เปลี่ยน (100/300/500 ตามระดับ)

ตัวอย่างการคำนวณ

สมมติ: อายุ 35 ปี สะสม ม.39 มาแล้ว 5 ปี ตั้งใจเกษียณ 60 ปี

• จ่าย 432 บาท/เดือน × 12 เดือน × 25 ปี = สะสม 129,600 บาท
• สะสมรวม 30 ปี (5 + 25) → อัตราทดแทน 20 + (15 × 1.5) = 42.5%
• ถ้าฐานคำนวณ 10,000 บาท → บำนาญ 4,250 บาท/เดือน
• คุ้มทุน = 129,600 / 4,250 ≈ 30 เดือน (2.5 ปี)

สมมติ: อายุ 30 ปี สมัคร ม.40 ระดับ 3 ใหม่ ตั้งใจเกษียณ 60 ปี

• จ่าย 500 บาท/เดือน × 12 เดือน × 30 ปี = สะสม 180,000 บาท
• สะสมรวม 30 ปี → อัตราทดแทน 42.5%
• ถ้าฐานคำนวณ 15,000 บาท → บำนาญ 6,375 บาท/เดือน
• คุ้มทุน = 180,000 / 6,375 ≈ 28 เดือน (2.3 ปี)

เลือก ม.39 หรือ ม.40 ยังไง

• เคยเป็น ม.33 มาก่อน: สมัคร ม.39 ได้เลย — จ่าย 432 บาท ได้สิทธิเกือบเต็ม
• ไม่เคยเป็น ม.33 ต้องการค่ารักษา + บำนาญ: สมัคร ม.40 ระดับ 3 — จ่าย 500 บาท
• แค่อยากมีบำนาญไว้กำลังใจ ไม่เน้าค่ารักษา: ม.40 ระดับ 2 — จ่าย 300 บาท
• งบจำกัดมาก ขอแค่คุ้มครองอุบัติเหตุ: ม.40 ระดับ 1 — จ่าย 100 บาท

ขั้นตอนการสมัคร

1. เตรียมบัตรประชาชน + สำเนาทะเบียนบ้าน
2. เข้าเว็บ sso.go.th หรือไปที่สำนักงานประกันสังคมในพื้นที่
3. กรอกแบบฟอร์มสมัคร (ม.39 หรือ ม.40)
4. เลือกระดับ (สำหรับ ม.40) และแจ้งฐานคำนวณเงินเดือน
5. ชำระเงินสมทบครั้งแรกและตั้งค่าชำระต่อเนื่อง (เดบิต/โอน/สาขา)

ข้อควรระวัง

• ม.39 ต้องสมัครภายใน 15 เดือนนับจากออกจาก ม.33 ไม่งั้นสิทธิจะขาด
• ม.40 สมัครเมื่อไหร่ก็ได้ แต่สะสมยิ่งน้อยบำนาญยิ่งน้อย
• บำนาญต้องสะสมครบ 15 ปีขึ้นไป — ถ้ายังไม่ครบจะได้แค่เงินบำเหน็จ (เงินสมทบสะสมคืน)
• ฐานคำนวณ ม.40 สามารถเปลี่ยนได้ปีละครั้ง — ถ้ารายได้เพิ่ม ควรปรับฐานขึ้นเพื่อบำนาญที่สูงขึ้น
• ตรวจสอบอัตราเงินสมทบล่าสุดที่ sso.go.th เพราะอาจมีการปรับเปลี่ยน

เครื่องมือนี้คำนวณตามสูตรประกันสังคมปัจจุบัน ผลลัพธ์เป็นการประมาณการเท่านั้น ข้อมูลจริงติดต่อสำนักงานประกันสังคมโดยตรง